我國自國務院辦公廳[1995]6號《國家安居工程實施意見》頒布以來，全國各地的國家安居工程、經濟使用房如雨后春筍迅速發展，為深化房改，解決住房困難戶、無房戶住房問題，促進住房商品化、私有化進程，發揮了重要作用。但隨著各地國家安居工程實施步伐的加快，也出現了滯銷的問題。各地滯銷國家安居工程在建工程資金短缺已成為普遍問題，由此引起的以國家安居工程抵押融資問題已成為各地房地產抵押登記部門關注的焦點。本人就國家安居工程在建工程抵押問題談談個人的觀點。
在建工程抵押的界定
在建工程抵押的界定按照建設部56號令《城市房地產抵押管理辦法》第三條的解釋，在建工程抵押是指抵押人為取得在建工程繼續建造資金的貸款，以其合法方式取得的土地使用權連同在建工程的投入資產，以不轉移占有的方式抵押給債權人作為償還貸款履行擔保的行為。
國家安居工程在建工程抵押的必然性
《國家安居實施意見》國務院辦公廳[1995]6號規定：國家安居工程建設資金來源由過節專業銀行提供貸款，其余資金由地方自籌解決；國家安居工程貸款一律實行抵押貸款，期限最長為三年，利率按中國人民銀行規定的同期法定利率執行。《城鎮經濟適用住房建設管理辦法》建房[1994]76號文件規定：經濟用房建設資金通過1.地方政府用于住宅建設的資金；2.政策性貸款；3.其他資金三個方面籌集。因此，采取在建工程抵押的方式解決建設資金問題是必然的。
國家安居工程在建工程抵押的利與弊
利在于：既是實施國家安居工程政策的需要，又是克服建設資金短缺、加快安居工程建設的需要，同時也是解決住房困難戶、無房戶住房問題的需要。
弊在于：1.按照政策規定，安居工程向中低收入家庭出售，并優先出售給住房困難戶及無房戶，即銷售對象是特定的。假如抵押人還不起債務，抵押物安居工程產權不能轉移到抵押權人銀行名下。因為銀行既不能是無房戶也不是特困戶。2.按照《城鎮經濟適用住房建設管理辦法》建房[1994]76號文件規定，安居工程建設用地實行政府劃撥；成本價格構成包括七項因素；另外按照各地《關于深化城鎮住房制度改革的方案》文件規定，建設經濟適用住房免收人防費、商業網點建設費、免收或減收水電增容費、新墻體改造費、教育附加費和城市基礎設施配套建設費。對購買經濟適用房的免征或減收房產稅、城鎮土地適用稅和一次性契稅，免收或少收交易管理費。因此其產權是有限產權。如果抵押了，首先有風險，其次處分抵押物時政府的收益是有可能受到損失，雖然可以通過補繳土地使用權出讓金彌補，但最終侵害了無房戶的利益。
我國自國務院辦公廳[1995]6號《國家安居工程實施意見》頒布以來，全國各地的國家安居工程、經濟使用房如雨后春筍迅速發展，為深化房改，解決住房困難戶、無房戶住房問題，促進住房商品化、私有化進程，發揮了重要作用。但隨著各地國家安居工程實施步伐的加快，也出現了滯銷的問題。各地滯銷國家安居工程在建工程資金短缺已成為普遍問題，由此引起的以國家安居工程抵押融資問題已成為各地房地產抵押登記部門關注的焦點。本人就國家安居工程在建工程抵押問題談談個人的觀點。
在建工程抵押的界定
在建工程抵押的界定按照建設部56號令《城市房地產抵押管理辦法》第三條的解釋，在建工程抵押是指抵押人為取得在建工程繼續建造資金的貸款，以其合法方式取得的土地使用權連同在建工程的投入資產，以不轉移占有的方式抵押給債權人作為償還貸款履行擔保的行為。
國家安居工程在建工程抵押的必然性
《國家安居實施意見》國務院辦公廳[1995]6號規定：國家安居工程建設資金來源由過節專業銀行提供貸款，其余資金由地方自籌解決；國家安居工程貸款一律實行抵押貸款，期限最長為三年，利率按中國人民銀行規定的同期法定利率執行。《城鎮經濟適用住房建設管理辦法》建房[1994]76號文件規定：經濟用房建設資金通過1.地方政府用于住宅建設的資金；2.政策性貸款；3.其他資金三個方面籌集。因此，采取在建工程抵押的方式解決建設資金問題是必然的。
