在房屋抵押貸款市場(chǎng)，人人有本難念的經(jīng)，有人為如何通過(guò)審批而大傷腦筋，有人為怎樣提升額度而操心勞神。所謂花開(kāi)多朵，各表一枝，今日融360不妨先為大家盤點(diǎn)下，影響房屋抵押貸款額度的三大因素。
1.房屋估值
房屋抵押貸款，從名字便不難看出能貸多少，抵押房屋擁有最高發(fā)言權(quán)。一般來(lái)說(shuō)，最高貸款額度為房屋估值的7成。但這里需要強(qiáng)調(diào)的是，房屋估值往往不等于房屋市值，為了抵御房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)，其通常會(huì)在房屋市價(jià)的基礎(chǔ)上留有一定的下行空間，但總的來(lái)說(shuō)，價(jià)格懸殊不大。
2.機(jī)構(gòu)政策
由于各機(jī)構(gòu)的風(fēng)控手段和受眾人群各不相同，因而同一位借款人在經(jīng)過(guò)多方比較下，得到的可貸額度也可能存在天壤之別。從宏觀角度來(lái)看，為了防止債務(wù)危機(jī)的發(fā)生，北京銀監(jiān)會(huì)不僅規(guī)定房屋抵押消費(fèi)貸款不得流向房地產(chǎn)市場(chǎng)，且出臺(tái)了各行額度最高為100萬(wàn)元封頂?shù)呐涮状胧＿@便意味著即便是估值500萬(wàn)元的房屋登場(chǎng)做抵押，可貸額度也終究逃不過(guò)最高為100萬(wàn)元的緊箍咒。而在非銀行金融機(jī)構(gòu)則不然，只要你的房屋價(jià)值連城，別說(shuō)是幾百萬(wàn)元，就是上千萬(wàn)的資金，都能夠輕松貸走。
拋開(kāi)大的方向不談，對(duì)銀行貸款情有獨(dú)鐘的朋友可要注意了，“性格迥異”的它們也不乏有自己的一套風(fēng)控制度。比如，某國(guó)有銀行規(guī)定，用于裝修的消費(fèi)用途，貸款額度最多不得超過(guò)每平米4000元乘以房屋面積，也就是說(shuō)如果你的房屋面積為100平，那么可貸額度為40萬(wàn)元封頂。比起該家銀行的慮無(wú)不周，多數(shù)銀行則顯得大大咧咧，并沒(méi)有做出如此細(xì)致的規(guī)定。
3.個(gè)人資質(zhì)
最后，再來(lái)說(shuō)說(shuō)個(gè)人資質(zhì)與貸款額度的曖昧關(guān)系。可貸額度看似是抵押房屋和相關(guān)政策說(shuō)了算，但實(shí)際上個(gè)人資質(zhì)在其中也發(fā)揮著一定的作用。以中信銀行為例，最高成數(shù)雖為抵押房屋的7成，但如果你的信用記錄不給力，有過(guò)幾次逾期，又不至于到惡意透支的嚴(yán)重程度，那么人家會(huì)適當(dāng)縮減你的貸款額度至6成，甚至接近5成。
再比如，沒(méi)有公積金的你，卻有輕微逾期還款情節(jié)，工行可能會(huì)對(duì)此睜一只眼閉一只眼，只要你需要，房屋估值7成的貸款額度照批不誤。但對(duì)建行來(lái)說(shuō)，則會(huì)將其視為警惕信號(hào)，原本7成的貸款成數(shù)，很可能會(huì)下降到6.5成。
