老百姓貸款(購(gòu)房、消費(fèi)等)需進(jìn)行房產(chǎn)抵押登記的，貸款銀行通過(guò)專門(mén)的信息系統(tǒng)發(fā)起申請(qǐng)，并將申請(qǐng)信息同步傳輸?shù)椒康禺a(chǎn)交易中心。交易中心受理時(shí)核對(duì)實(shí)體資料和申請(qǐng)信息是否一致，并在完成受理后即時(shí)反饋給發(fā)起申請(qǐng)銀行。
房地產(chǎn)抵押貸款(以下簡(jiǎn)稱房產(chǎn)抵押貸款)是眾多抵押貸款中一種，近年來(lái)受我國(guó)各地房?jī)r(jià)的不斷攀升的影響，房地產(chǎn)作為抵押物，在眾多抵押貸款業(yè)務(wù)中占據(jù)了重要位置。
目前房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)已經(jīng)非常成熟，貸款的途徑也較多，我國(guó)的主要途徑包括：銀行、信托、典當(dāng)、小貸公司、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。接下來(lái)小編將對(duì)以上途徑進(jìn)行逐一分析，希望能給需要買房的利親們提供一些幫助!
銀行房產(chǎn)抵押貸款：融資方以本人或者他人(限自然人)名下的房產(chǎn)作為抵押，向銀行申請(qǐng)辦理抵押貸款，貸款一般以中長(zhǎng)期為主。銀行房產(chǎn)抵押貸款的利率一般6%以上。
信托房產(chǎn)抵押貸款：受托人接受委托人的委托，將委托人存入的資金，按其(或信托計(jì)劃中)指定的對(duì)象、用途、期限、利率與金額等發(fā)放貸款，融資方以房產(chǎn)作為信托貸款的擔(dān)保方式。
典當(dāng)行房產(chǎn)抵押貸款：融資方以其所擁有的具有完全所有權(quán)的房產(chǎn)作抵押向典當(dāng)行借款，可預(yù)先支付使用費(fèi)，并在約定的時(shí)間內(nèi)付清本息，贖回當(dāng)物。典當(dāng)行房產(chǎn)抵押貸款以短期融資為主，一般貸款期限在1-12個(gè)月，月息大約在3%左右。
小額貸款公司房產(chǎn)抵押貸款：融資方以自有房地產(chǎn)(如住宅、商鋪、寫(xiě)字樓、廠房等)作為抵押物向小貸公司借款。按照央行現(xiàn)行規(guī)定，小額貸款公司貸款利率上限為基準(zhǔn)利率的4倍。
P2P網(wǎng)貸平臺(tái)房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)：借款人以自有房地產(chǎn)作為抵押物向出借人提供擔(dān)保，在平臺(tái)上發(fā)標(biāo)借款的融資方式。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的房產(chǎn)抵押貸款的利率一般在10%以上。
房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)的流程基本相同:
申請(qǐng)借款→機(jī)構(gòu)受理→提交材料→房屋評(píng)估→審核通過(guò)→簽訂合同→辦理公證及他項(xiàng)權(quán)利登記→發(fā)放貸款。
在這其中，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)房產(chǎn)抵押貸款增加的一個(gè)環(huán)節(jié)是在審核通過(guò)后，發(fā)布房產(chǎn)抵押標(biāo)，標(biāo)滿后發(fā)放貸款。五個(gè)渠道在途徑上雖然相同，但是在貸款利息的水平上，銀行年貸款利率最低，年利率大概在6%，但對(duì)貸款人資質(zhì)的要求較高，且從2013年以來(lái)，銀行對(duì)房產(chǎn)抵押借款收緊，很難從銀行渠道獲得貸款，也使得 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)有了更大的機(jī)會(huì)參與到這一塊業(yè)務(wù)中來(lái)，成為當(dāng)前P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的重要細(xì)分市場(chǎng)。
