銀行落實央行房貸新政 逐步細(xì)化實際操作流程 銀行落實央行房貸新政 逐步細(xì)化實際操作流程
根據(jù)中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和下調(diào)金融機(jī)構(gòu)超額準(zhǔn)備金利率的通知精神，中國銀行等4家國有商業(yè)銀行已經(jīng)于3月17日開始全面執(zhí)行新的個人住房信貸政策。
目前，各家銀行正在根據(jù)各行的實際情況認(rèn)真研究制定相應(yīng)的實施細(xì)則。即將出臺的這些實施細(xì)則將體現(xiàn)以下共同特點，即積極配合國家宏觀調(diào)控政策，降低房地產(chǎn)潛在風(fēng)險，防范和化解房地產(chǎn)信貸風(fēng)險，建立科學(xué)的利率定價和利率風(fēng)險管理體系，提高商業(yè)銀行風(fēng)險定價能力。
中國銀行介紹，2005年3月17日（含）之后簽約發(fā)放的自營性個人住房貸款，在總行實施細(xì)則出臺之前，對于借款人貸款購買第一套住房的，貸款利率按照同檔次基準(zhǔn)利率下浮10％執(zhí)行；對于能夠識別的同一借款人貸款購買第二套以上的住房，貸款利率按照同檔次基準(zhǔn)利率執(zhí)行。對于2005年3月17日以前簽訂貸款合同，但尚未發(fā)放貸款的，仍然按照原合同利率執(zhí)行。關(guān)于個人住房公積金貸款，中國銀行規(guī)定，2005年3月17日（含）以后發(fā)放的貸款執(zhí)行上調(diào)后利率； 2005年3月17日以前發(fā)放的未到期貸款，從2006年1月1日起執(zhí)行上調(diào)后利率。
中國工商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，工商銀行將嚴(yán)格按照中國人民銀行的通知精神執(zhí)行，將現(xiàn)行的住房貸款優(yōu)惠利率回歸到同期貸款利率水平。以5年期以上個人住房貸款為例，其利率下限將按“央行基準(zhǔn)利率6.12％的0.9倍”即5.51％執(zhí)行，而對于購買高檔住房和第二套以上住房的貸款人，將按照6.12％的基準(zhǔn)利率執(zhí)行。該行還同時將購買高檔住房、第二套以上住房的首付比例適當(dāng)提高。這位負(fù)責(zé)人表示，“我們的基本原則是，正確理解央行精神，充分運用好央行賦予商業(yè)銀行的自主浮動權(quán)力。對購買第一套房的個人實行下限利率，就是為了盡量減少利率對還款的影響；對購買高檔住房、寫字樓、別墅、第二套房的人實行基準(zhǔn)利率并提高首付款比例，是為了有效防止少數(shù)人的投機(jī)行為。”
中國建設(shè)銀行介紹，該行將對個人住房貸款實現(xiàn)差別化的利率管理政策。建設(shè)銀行將按照風(fēng)險與效益對稱原則，嚴(yán)格按照央行基準(zhǔn)利率及下限管理政策，綜合考慮客戶的風(fēng)險程度、信用狀況、綜合貢獻(xiàn)等對不同客戶實行差別化的利率，最低下浮幅度為央行規(guī)定的下限，即10％。目前，總行已授權(quán)各地分行根據(jù)各地房地產(chǎn)市場的風(fēng)險狀況、客戶的信用狀況等實際情況差別化地制定具體樓盤及客戶的利率政策，不再像以往一樣“一刀切”。
建設(shè)銀行還強(qiáng)調(diào)，利率差別化不是財富多少的差別化，而是信用高低的差別化。該行還將區(qū)分不同的產(chǎn)品和客戶，實行差別化定價政策，執(zhí)行差別化利率的主要依據(jù)是客戶的信用狀況，對部分風(fēng)險較高或信用記錄不好的客戶將對其執(zhí)行較高的個人住房貸款利率，如部分風(fēng)險較高的第二套住房貸款、高檔別墅貸款等。而對風(fēng)險低、信用狀況好，綜合貢獻(xiàn)高的客戶將執(zhí)行優(yōu)惠合理的個人住房貸款利率。只要是信貸風(fēng)險低，客戶還款來源穩(wěn)定，信用意識強(qiáng)，能及時履約還款的客戶，在建設(shè)銀行辦理個人住房貸款就能享受到優(yōu)惠合理的價格和優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。
中國農(nóng)業(yè)銀行也表示，將全面執(zhí)行人民銀行住房信貸調(diào)整政策，一如既往地支持房地產(chǎn)業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展。在央行規(guī)定的下限利率框架內(nèi)，將盡快出臺更細(xì)的標(biāo)準(zhǔn)和細(xì)則
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