房貸險有望“大變臉” 保費首次改為按年繳納 房貸險有望“大變臉” 保費首次改為按年繳納
被眾多房貸借款人聲討為“客戶買單，銀行保險公司受益”的房貸險正面臨著一場新的革命。昨天，農業銀行大張旗鼓地與中國太平洋財產保險股份有限公司、太平保險有限公司簽訂合作協議，聯合推出房貸保險創新措施。從7月18日起，凡到中國農業銀行北京、上海等24個省（市）分行辦理個人住房貸款業務，并向太平洋財產保險公司或太平保險有限公司購買房貸保險的客戶，都將體會到新的變化。
借款人一次性繳納大筆資金，去防范地震、火災等概率非常低的房屋受損風險，這種強制性購買的房貸險曾被中國消費者協會列為“霸王條款”。隨著今年3月17日央行房貸的加息、房貸提前還款的到來，房貸險的退保潮也緊跟而至。一位保險公司的人士稱，從3月份以來房貸險退保高達30％到40％，原來穩賺的房貸險發出預虧警報。
農行房貸部有關負責人表示，出于貸款風險的考慮，中國人民銀行已經明文規定，必須對個人房貸進行保險。但是考慮到目前房貸險的不足之處，農行從今年初開始著手開發房貸險的“創新版”：
一是首次將保險費由一次性繳納（躉繳）改為按年繳納（年繳）。以一筆30年期、50萬元的貸款為例，若采用躉繳方式，按照北京市場目前的保險費率，借款人需一次性繳納保險費幾千元，而采用年繳方式，借款人第一年只需支付300元保險費。
二是保費計算更加科學合理。年繳方案下，保險金額對應于貸款余額，由于貸款余額最多不超過房屋總價的80%，隨著貸款按月償還，保險金額逐年降低，保險費也逐年下降。
三是免除了各種復雜的退保手續。改用年繳方式后，若借款人提前償還全部或部分貸款，由于以后年度保險費尚未繳納，無須履行退保手續，尤其適用于提前還貸的借款人。而且，年繳方式計算公式不如躉繳方式復雜，借款人可以自行計算，便于核實保費。
四是將以往為單一財產保險的房貸險，變為以人身險作為房貸險的主險。當借款人因意外傷害導致還款能力喪失或下降時，由保險公司進行賠付，用于償還借款人所欠銀行貸款本息，改變了過去借款人發生意外傷害后仍需由其本人或其財產共有人繼續供款的困境。
此次銀保攜手在全國大多數地方推廣，尚屬首次。有關專家則表示，個人房貸業務由于數額高、不良比率低，早已成為各家商業銀行爭奪的“香餑餑”。而農行此次率先出擊，很有可能拉開銀行業和保險業對房貸險改革的大幕。
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