準(zhǔn)備金率調(diào)高、二套房首付提高，隨著國家房產(chǎn)調(diào)控政策接二連三出臺，近日，多家銀行收緊了房產(chǎn)按揭貸款。這時(shí)對于心急下單的買家來說，一些機(jī)構(gòu)競相伸出的抵押貸款、快速下款等橄欖枝，確實(shí)有很大的吸引力。
那么，這些救急之策勝算幾何？據(jù)記者調(diào)查了解，事實(shí)上并非那么簡單，所謂的變通方法，打的還是“擦邊球”。
中介機(jī)構(gòu)稱有“獨(dú)家資源”
“你好，有抵押貸款需要嗎？”、“我這是咨詢公司，房產(chǎn)抵押不限用途，有需要嗎？”“我是房產(chǎn)公司的，房產(chǎn)抵押要做嗎，不成功不收費(fèi)？”上周日，在杭州某事業(yè)單位上班的鄭女士半天接到3個(gè)電話，都是跟房產(chǎn)抵押貸款有關(guān)的。
他們的態(tài)度很熱情，電話里的內(nèi)容也很誘人。巧的是，鄭女士這幾天正為貸不到房貸而發(fā)愁：她在4月初和賣家簽了一個(gè)購房意向協(xié)議，一套濱江127平方米的房子，總價(jià)200萬，按照原來的三成首付，兩口子好不容易七拼八湊了60來萬。不料在等待辦手續(xù)的過程中，4月17日國家的一紙通知讓情況突然生變，這套改善性住房成了二套房，首付提高到100萬元。
“資金缺口一下子放大了40萬元。”鄭女士說。房東抱怨說她當(dāng)初怎么沒說清是二套房，鄭女士這邊的意見是，這個(gè)沒必要解釋，而且國家政策變動(dòng)是不可抗力。雙方只能僵著。
“像您這種情況，可以由我們代勞，向銀行抵押貸款，資金有保證，速度也非常快。”一家中介公司向鄭女士特別強(qiáng)調(diào)說，憑借他們多年的積累，和銀行關(guān)系特別“鐵”，“我們公司可以把你好好包裝一下，這樣放貸就更容易些。”
另一家自稱專業(yè)金融咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的口氣更大，該機(jī)構(gòu)工作人員耿先生稱，他的獨(dú)家優(yōu)勢就是快速下款和評估優(yōu)勢。當(dāng)問及貸款金額怎么評估時(shí)，耿先生說：“我就是評估師，120萬元的房子，貸110萬元都沒問題。”不過，對方給出的利率也高得嚇人，100萬元一個(gè)月利息9000元，接近高利貸。
中介：抵押貸款用途，銀行卡得緊
乍一聽起來，抵押房產(chǎn)來貸款對于購房戶解決燃眉之急確實(shí)很一定吸引力。不過事實(shí)上，上述那些美好的承諾背后有極大的風(fēng)險(xiǎn)。
“現(xiàn)在抵押貸款的需求確實(shí)很大。”易居臣信負(fù)責(zé)房產(chǎn)抵押貸款的余經(jīng)理告訴記者，從4月17日到現(xiàn)在，10多天需求一下子擴(kuò)大了兩三倍。據(jù)了解，需求主要來自兩個(gè)方面，一個(gè)是房產(chǎn)政策影響，原來首付三成，現(xiàn)在突然提高到五成，很多買家一下子資金周轉(zhuǎn)不足。二是政策對外地購房者變動(dòng)影響很大。
但銀行的門卻掩上了。“銀行那邊卡得緊，都在靜等細(xì)則出臺。”余經(jīng)理說，最近明顯感覺到銀行在這方面收縮。尤其是對于抵押貸款的用途，以前銀行不會過問太多，現(xiàn)在問得非常細(xì)致。“如果是經(jīng)營性貸款，還可以商量，如果是直接提貸款買房，那就沒希望了。”余經(jīng)理說，這對工商戶或企業(yè)主相對來說方便些，而公務(wù)員、老師、普通職員等，往往直接被銀行卡掉了。
我愛我家一房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人小宋也證實(shí)了這點(diǎn)。“而且審批時(shí)間也加長了。原來審查程序3~5個(gè)工作日就可以了，現(xiàn)在都明確表示不能承諾時(shí)間，等上半個(gè)月是常事。”小宋說，有些不是很有把握的客戶資料，他們干脆就不遞到銀行去了。
抵押貸款10年期以上，免談
5月2日，央行宣布上調(diào)銀行存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，使得樓市又起波瀾，本來還指望門檻會松點(diǎn)的購房者看來要失望了。
昨天，記者致電工、農(nóng)、建三家國有銀行個(gè)貸部門，了解到，目前三家銀行一邊在等相關(guān)細(xì)則的出臺，一邊對房產(chǎn)抵押貸款勒緊口袋，對客戶資信的審查和貸款用途更是嚴(yán)格把關(guān)。
同時(shí)，渤海銀行、興業(yè)銀行也對此紛紛跟進(jìn)。多位客戶經(jīng)理都表示，從4月20日左右起，各家銀行對10年、20年以上的長期抵押都已經(jīng)叫停，同時(shí)對短期抵押貸款的利率普遍上調(diào)，從原來的基準(zhǔn)利率上浮10%提高到基準(zhǔn)利率上浮20~30%。另外，對非杭州本地客戶一年以上的抵押貸款申請基本謝絕。
“絕對是市場信貸收緊的一個(gè)信號。”杭州一家股份制商業(yè)銀行客戶經(jīng)理薛先生告訴記者，盡管和國有大銀行相比，他們的門檻稍微松點(diǎn)，但比以前要多費(fèi)些口舌了，獲批的概率也更小了。比如，以往貸款額度是房子評估價(jià)的七折左右，現(xiàn)在能貸到五折左右就不錯(cuò)了，房齡在20年以上的根本沒戲，即使學(xué)區(qū)房也不能“通融”。
面對銀行的緊縮動(dòng)作，市場也有一些應(yīng)對之策。杭州一家中介機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人就透露了一種“擦邊球”方法：客戶可通過借用或掛靠，把購房需求變通為經(jīng)營用途；外地購房者可以找杭州本地?zé)o房者，變身為本地人等。
不過，業(yè)內(nèi)人士提醒，按照現(xiàn)在政策走向，對于房產(chǎn)抵押貸款會趨向緊縮，類似的變通方法成功率不高，還是小心為上。
