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  • 姓名:尤辰榮(19年資深律師)      
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    房產(chǎn)抵押?jiǎn)栴}詳解
    發(fā)布時(shí)間:2017-07-03 09:03:00作者: 上海律師網(wǎng)瀏覽量:990 ℃

      日常生活中,我們經(jīng)常會(huì)遇到“手頭發(fā)緊”的情況,那么在向銀行貸款或向親朋好友借錢時(shí),法律對(duì)抵押都有哪些限制呢?昨日,中國(guó)吉林天地澤律師事務(wù)所律師孫慧文詳細(xì)解讀了《物權(quán)法》中關(guān)于融資擔(dān)保部分的條款。

      在建建筑能作為抵押物嗎?

      典型案例:某公司為了開發(fā)一個(gè)項(xiàng)目,急需一筆資金。他們決定把另一處正在建造的辦公樓作為抵押物,向銀行申請(qǐng)貸款。銀行通過(guò)實(shí)地考察看到該建筑尚未竣工,遲遲沒有同意。那么,正在建造的建筑可以抵押?jiǎn)?

      案例解析:人們往往有一種習(xí)慣性思維,認(rèn)為正在建造的建筑物,由于權(quán)利歸屬尚未確定或者建筑物尚未成型,不能作為抵押物提供擔(dān)保,這種思維方式恰恰束縛了這些建筑有效地發(fā)揮潛在作用。

      根據(jù)《物權(quán)法》的有關(guān)規(guī)定,在建工程是符合抵押物條件的,所以說(shuō)只要是抵押人有處分權(quán)的在建工程就能抵押。在建工程作抵押必須符合三個(gè)條件:第一,抵押設(shè)立的目的是為了取得在建工程繼續(xù)建造的資金,并且只能向銀行貸款;第二,抵押人取得合法的在建工程土地使用權(quán),并且將土地使用權(quán)和在建工程的投入資產(chǎn)一并抵押;第三,在建工程作抵押必須辦理抵押登記,登記是在建工程抵押權(quán)設(shè)立的必備條件,不登記抵押權(quán)就沒有設(shè)立,債權(quán)人就不能取得抵押權(quán)。

      就本案來(lái)看,該公司用正在建造的辦公樓作為抵押物是可以的,但需要注意的是,銀行在給該公司貸款之前一定要調(diào)查清楚上述三個(gè)條件是否符合。

      適用條款:《物權(quán)法》第一百八十條:債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押:(一)建筑物和其他土地附著物;(二)建設(shè)用地使用權(quán);(三)以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán);(四)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(六)交通運(yùn)輸工具;(七)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。第一百八十七條:以本法第一百八十條第一款第一項(xiàng)至第三項(xiàng)規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或者第五項(xiàng)規(guī)定的正在建造的建筑物抵押的,應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。

      共有財(cái)產(chǎn)一部分可抵押?jiǎn)?

      典型案例:韓女士的父母相繼去世,因?yàn)椴⑽戳⑾逻z囑,留下的一套房子便歸韓女士和妹妹共有。二人也到房地產(chǎn)管理部門辦理了房產(chǎn)共有證。后來(lái)韓女士做生意把房產(chǎn)中屬于自己的部分抵押給銀行,并獲得了10萬(wàn)元貸款。合同到期后,韓女士并沒有償還貸款,銀行申請(qǐng)要拍賣她的房產(chǎn)。韓女士的妹妹卻認(rèn)為,房子是屬于二人的共有財(cái)產(chǎn),在未經(jīng)過(guò)她同意的情況下,抵押行為無(wú)效。

      案例解析:像房子、汽車等都是一個(gè)完整的個(gè)體,不能像切西瓜一樣一刀兩半。一套住宅不可能在中間砌一堵墻而一分為二。根據(jù)《物權(quán)法》中的規(guī)定,按份共有人對(duì)自己所有的份額享有所有權(quán),也就是說(shuō),可以任意處分其所有部分。

      這樣看來(lái),韓女士完全有理由把屬于自己的那一部分房產(chǎn)進(jìn)行抵押,這種抵押行為是合法有效的,但這種行為是否會(huì)損害到其他共有人的利益呢?事實(shí)上這種顧慮是多余的。因?yàn)檫@種分割是一種抽象性的分割。比方在本案中,不能說(shuō)韓女士和她妹妹任何一個(gè)人就擁有居室中的哪一間臥室,或是客廳的哪一個(gè)角落,她們擁有的是房屋產(chǎn)權(quán)的一半。另外,抵押也不意味著如果抵押到期無(wú)法實(shí)現(xiàn),抵押權(quán)人可以獲得抵押物的所有權(quán)。

      就本案來(lái)說(shuō),銀行擁有抵押權(quán),但并不意味擁有這套房屋的某一間居室,而是銀行通過(guò)拍賣等方式所得的價(jià)款優(yōu)先受償。同時(shí),房屋屬于姐妹二人共有,銀行應(yīng)該優(yōu)先考慮將房屋轉(zhuǎn)讓給韓女士的妹妹。就此看來(lái),這并不會(huì)給其他共有人的利益帶來(lái)太大的損失。因此,韓女士對(duì)屬于自己那部分的房屋產(chǎn)權(quán)進(jìn)行處分,是無(wú)須經(jīng)過(guò)妹妹同意的。另外,如果銀行向法院申請(qǐng)拍賣韓女士抵押的財(cái)產(chǎn)也是有法律依據(jù)的。

      適用條款:《物權(quán)法》第九十四條:按份共有人對(duì)共有的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)按照其份額享有所有權(quán)。第一百零一條:按份共有人可以轉(zhuǎn)讓其享有的共有的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)份額。其他共有人在同等條件下享有優(yōu)先購(gòu)買的權(quán)利。

      出租房屋能作抵押?jiǎn)?

      典型案例:某超市將房屋出租給齊某開辦網(wǎng)吧。沒過(guò)多久,超市老板谷某又把房屋抵押給銀行。已經(jīng)出租的房屋能否作抵押?

      案例解析:本案中的這種情形屬于“先租后抵”,就是對(duì)同一物先設(shè)定租賃權(quán)后設(shè)定抵押權(quán),根據(jù)《物權(quán)法》的有關(guān)規(guī)定,先設(shè)定的租賃權(quán)是優(yōu)先于抵押權(quán)的。

      也就是說(shuō),當(dāng)債權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)后,如果租賃合同尚未到期,租賃合同對(duì)承租人和新的物主繼續(xù)具有約束力,直至租賃合同期限屆滿。租賃物在租賃期間發(fā)生的所有權(quán)變動(dòng),不影響租賃合同的效力,這就是通常所說(shuō)的“買賣不破租賃”。但也有另一種情況,是“先抵后租”,即抵押人在設(shè)定抵押權(quán)后,又將抵押物出租。在這種情況下,已登記的抵押權(quán)的效力優(yōu)先于租賃權(quán)。

      本案的情形屬于“先租后抵”,因此,銀行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)后在租賃合同的有效期內(nèi),齊某仍然享有對(duì)房屋的租賃權(quán),直到租賃期滿為止。

      適用條款:《物權(quán)法》第一百九十條:訂立抵押合同前抵押財(cái)產(chǎn)已出租的,原租賃關(guān)系不受該抵押權(quán)的影響。抵押權(quán)設(shè)立后抵押財(cái)產(chǎn)出租的,該租賃關(guān)系不得對(duì)抗已登記的抵押權(quán)。

      擔(dān)保期間擔(dān)保物毀損咋辦?

      典型案例:董某向宋某借了5萬(wàn)元錢,并把一處平房抵押給了宋某,說(shuō)好一年還款。可沒過(guò)幾個(gè)月董某房子被燒毀了,到期借款沒還上。董某認(rèn)為房子已燒毀,原有合同就失效了,宋某卻堅(jiān)持認(rèn)為原有合同繼續(xù)有效。

      案例解析:根據(jù)《物權(quán)法》中的有關(guān)規(guī)定,主要可分為兩種情況,如果此時(shí)合同尚未期滿,當(dāng)事人可以提存該保險(xiǎn)金、賠償金或者補(bǔ)償金。

      這是因?yàn)閭鶆?wù)尚未到期,債權(quán)人還不能直接要求債務(wù)人給付賠償金等代替物,可以先提存它們,等債務(wù)人到期不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人就可以提取這些提存物了;如果此時(shí)債務(wù)履行的期限正好屆滿,債務(wù)人不能履行義務(wù)的,債權(quán)人就可以直接要求債務(wù)人給付賠償金等代替物了。

      結(jié)合本案來(lái)說(shuō),董某認(rèn)為由于房子被燒毀,這樣一來(lái)用房子作擔(dān)保物的合同就失效了,這種想法只是一種想當(dāng)然,事實(shí)上,擔(dān)保合同依然有效。如果董某不履行債務(wù)的話,宋某可以要求董某給付房子失火所獲得的賠償金,多出部分歸董某所有,不足董某需補(bǔ)齊。

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