理財(cái)案例：
王小麗，今年25歲，年收入大概4萬(wàn)元左右，她的公司為她買(mǎi)了保險(xiǎn)。王小姐的老公年收入6萬(wàn)元，也有保險(xiǎn)。兩人一年各種費(fèi)用約2萬(wàn)元，每年有8萬(wàn)元存款。他們另有30萬(wàn)元存款(父母給的，打算買(mǎi)房用的)，雙方父母不用他們撫養(yǎng)。
王小姐夫妻租住在深圳南山區(qū)，房?jī)r(jià)較高。現(xiàn)在他們看中一個(gè)精裝修小套房，60平方米，近50萬(wàn)元。他們的問(wèn)題是：“3年內(nèi)不要小孩，再買(mǎi)一個(gè)大房自己住，小房出租。怎樣才能實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃？”
錢(qián)生錢(qián)理財(cái)優(yōu)化現(xiàn)金管理
在購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，增加年旅游支出8000元后，家庭年凈收入為63500元，首先應(yīng)預(yù)留家庭三個(gè)月的收入作為緊急備用金，為25000元，選擇民生銀行錢(qián)生錢(qián)B七天理財(cái)產(chǎn)品，支取時(shí)與活期存款一樣便利并能享受7天通知存款的利率，利滾利，年收益為活期存款的2.25倍。剩余部分支出分散投資于民生銀行錢(qián)生錢(qián)A理財(cái)賬戶(hù)、股票型基金、銀行理財(cái)和信托理財(cái)。
錢(qián)生錢(qián)A理財(cái)賬戶(hù)可以預(yù)先設(shè)置各期存款比重，存入資金可以按照預(yù)先設(shè)置的各期限存款比例自動(dòng)分配，并可以實(shí)現(xiàn)到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存，是有效的資金管理工具，每月收入的10%自動(dòng)存入錢(qián)生錢(qián)A理財(cái)賬戶(hù)。三年后，存款累計(jì)達(dá)到45000元。
基金定期定投滾動(dòng)投資提高收益率
年收支剩余部分約5萬(wàn)元，以基金定期定投的方式投資于股票型基金，目前民生銀行正熱銷(xiāo)的長(zhǎng)信動(dòng)態(tài)增利基金，收益率表現(xiàn)突出的東方精選基金都是不錯(cuò)的選擇。收益率在10%左右。三年后，基金定期定投部分資產(chǎn)達(dá)到18000左右。
銀行人民幣理財(cái)獲得理財(cái)高收益
通過(guò)以上投資，剩余的資產(chǎn)25萬(wàn)元用于在銀行理財(cái)、基金投資，實(shí)現(xiàn)投資優(yōu)化和風(fēng)險(xiǎn)分散。銀行理財(cái)一年期在3.5%左右，建議10元萬(wàn)用于投資一年期銀行理財(cái)，目前民生銀行固定收益理財(cái)品種層出不窮，收益率可以高達(dá)3.6%，在同業(yè)中具有領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，可以選擇。
為了在三年內(nèi)換大房并保證生活水平，還應(yīng)尋找收益率更高的投資渠道，民生銀行還推出人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)，期限一般為半年期，收益率在3.9%左右，也是不錯(cuò)的選擇，建議5萬(wàn)用于投資結(jié)構(gòu)性存款。同時(shí)，當(dāng)前股市行情較好，王小姐夫婦應(yīng)該抓住有利時(shí)機(jī)，分享股市投資高收益，股票型基金年收益在10%左右，投資資金10萬(wàn)元。通過(guò)銀行理財(cái)和基金投資，年綜合收益率為6.22%。三年后，投資資產(chǎn)達(dá)到476650元。
房貸理財(cái)減少利息支出
三年后，27萬(wàn)元用于首期款，剩余63萬(wàn)通過(guò)貸款支付。貸款后，利息支出將大大增加，為不影響家庭支出，應(yīng)通過(guò)銀行房貸理財(cái)減少利息支出，目前民生銀行推出的“貸生利”理財(cái)賬戶(hù)和房貸理財(cái)可以滿(mǎn)足各方面的需求。王小姐可以將全部存款存放于“貸生利”理財(cái)賬戶(hù)，資金超過(guò)5萬(wàn)元的部分視為自動(dòng)還款，但可以自由支取，而不影響日常支出。
