新年提前還貸方法怎么省
又到年終歲末，不少房奴拿著平時(shí)節(jié)衣縮食外加年終獎(jiǎng)的錢(qián)，都會(huì)想提前還點(diǎn)房貸，好讓背上的“蝸牛殼”稍微小一點(diǎn)。但對(duì)房奴來(lái)說(shuō)，如何提前還款最省錢(qián)?據(jù)了解，目前，有三種提前還貸方式，即：縮短年限、增加月供以及雙管齊下。
四種提前還貸方法省利排名優(yōu)缺點(diǎn)
提前還貸方法一保持每月還款額不變，縮短還款期限第二月供相對(duì)較高，利息節(jié)省較多
提前還貸方法二保持還款期限不變，減少每月還款額第四月供相對(duì)最少，利息支付最多
提前還貸方法三既減少每月還款額又縮短期限第三月供相對(duì)較少，利息支付較多
提前還貸方法四保持總本金不變，只將還款期限縮短第一月供相對(duì)最高，利息節(jié)省最多
對(duì)于目前的大環(huán)境，很多房貸消費(fèi)者都是初次提前還貸，細(xì)節(jié)問(wèn)題同樣不能忽略：
1.提前還貸需要問(wèn)銀行。銀行一般現(xiàn)在都規(guī)定在借款期內(nèi)、貸款發(fā)放滿一年以后，經(jīng)銀行同意，市民可書(shū)面申請(qǐng)?zhí)崆皻w還部分或全部貸款。各家銀行對(duì)于提前還貸的規(guī)定都是不一致的，所以市民在決定提前還貸前務(wù)必弄清貸款銀行的操作流程，是否需要交違約金等等。另外，向銀行提出提前還款申請(qǐng)必須是貸款人本人;
2.購(gòu)房者在提前還清全部貸款后，別忘了到保險(xiǎn)公司等部門(mén)退保。“鏈家地產(chǎn)”市場(chǎng)研發(fā)中心提醒您，在貸款人提前償還全部貸款后，原個(gè)人房屋保險(xiǎn)合同也提前終止，因此按有關(guān)規(guī)定，貸款人可以攜帶保險(xiǎn)單正本和提前還清貸款證明，到保險(xiǎn)公司按月退還提前交的保費(fèi)，提前還清貸款所退還保險(xiǎn)費(fèi)為已交保險(xiǎn)費(fèi)在提前歸還時(shí)的現(xiàn)值減去提前歸還前占用保險(xiǎn)費(fèi)在提前歸還時(shí)的現(xiàn)值;
3.不要忘記注銷抵押。由于許多貸款人對(duì)抵押權(quán)比較淡漠，提前還款后往往忘記了去產(chǎn)權(quán)部門(mén)辦理抵押注銷，這樣貸款雖然還清了，但房屋仍在產(chǎn)權(quán)部門(mén)備案，會(huì)為日后的房屋交易帶來(lái)不必要的麻煩。貸款人辦理注銷時(shí)需要在銀行申領(lǐng)退還的抵押權(quán)證明書(shū)，去房屋抵押產(chǎn)權(quán)部門(mén)領(lǐng)申請(qǐng)注銷登記表(注意不要跨區(qū)辦理)，最后附上或產(chǎn)權(quán)證辦理抵押注銷。
理財(cái)專家的建議是，在考慮提前還貸決策時(shí)，首先需要關(guān)注的是家庭的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，如家庭的資產(chǎn)負(fù)債率是不是處于比較健康的水平之內(nèi)，其次要關(guān)心的是月供支出在家庭現(xiàn)金流中的占比。這兩項(xiàng)指標(biāo)控制得當(dāng)后，保證家庭財(cái)務(wù)健康的前提之下，再來(lái)考察提前還貸所產(chǎn)生的機(jī)會(huì)成本。
