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信用貸款自2000年在春城市場上一經推出，就憑著其不需要擔保和抵押的先決優(yōu)勢贏得了眾多關注的目光。但是時隔4年之后，各銀行的信用貸款業(yè)務量卻未能呈現(xiàn)出顯著上升的趨勢，某家銀行相關人員甚至介紹，該項貸款目前竟成了內部員工的福利待遇－－只限于本行內部員工申請，原因何在？

申請人：信用貸款門檻高 額度小

已經在春城打拼了4年的劉先生談起信用貸款來記憶猶新，單憑著“信用”為抵押，來自農村的他順利交上了房款的首付。但提起信用貸款劉先生也不無遺憾：“貸款額度才2萬，也干不了什么大事，救急還可以。”

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據(jù)了解，目前春城一些銀行推出的信用貸款的額度一般在2萬元，這與不動產抵押貸款的額度最高為30萬元、動產抵押的貸款額度最高為50萬元相比，差得太遠，使該項貸款給申請人留下“用處不大”的印象。

據(jù)某銀行長春支行負責此項業(yè)務的李女士講，業(yè)務推出后，申請貸款的人逐年增多，但信用貸款的申請條件中明確規(guī)定：“業(yè)務行應為申請人所在單位的開戶行，單位的工資發(fā)放將通過該行完成。”僅這兩項就將近70%的申請人拒之門外。

春城一家銀行的統(tǒng)計數(shù)字顯示，目前享受到信用貸款的人數(shù)共計不超過500人，尚未還清信用貸款的在100人左右，貸款余額為130萬元，其業(yè)務量還不到房屋貸款的0.1%。

銀行：“信用”二字風險最大

某銀行工作人員認為，信用貸款與其他貸款品種最根本的區(qū)別在于沒有實物做抵押，因此在社會信用機制不健全的情況下，銀行在貸款過程中擔負的客戶償還能力的風險將被無限放大，基于這一點，銀行通常選擇與該行具有業(yè)務往來的信用狀況較好的企事業(yè)單位中的申請人，這一門檻實際上是將該企業(yè)做抵押來辦理個人的貸款，以減小銀行的貸款風險，符合申請條件的貸款者因此而被鎖定在小范圍內。信用貸款的抵押－－“信用”過于無形，所帶來的風險太大，哪家銀行也不敢大面積試水。

需要健全社會信用體制

據(jù)某銀行吉林省分行相關人士介紹，目前信用貸款在其它發(fā)達國家已經成為業(yè)務量最大的貸款之一，主要原因就是在整個社會的信用體系已經日臻完善的前提下，以“信用”做抵押的特點給申請人提供了其他貸款品種所不具備的便利，而社會信用體制的不健全也正是信用貸款在我國遭遇的主要瓶頸，但隨著國內社會信用體系的逐步完善，信用貸款逐漸升溫將是必然趨勢。