《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》
第一章 總則
第一條 為規(guī)范股票質(zhì)押貸款業(yè)務，維護借貸雙方的合法權(quán)益，防范金融風險，促進我國資本市場的穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國擔保法》的有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。
第二條 本辦法所稱股票質(zhì)押貸款，是指證券公司以自營的股票、證券投資基金券和上市公司可轉(zhuǎn)換債券作質(zhì)押，從商業(yè)銀行獲得資金的一種貸款方式。
第三條 本辦法所稱質(zhì)物，是指在證券交易所上市流通的、證券公司自營的人民幣普通股票(A股)、證券投資基金券和上市公司可轉(zhuǎn)換債券(以下統(tǒng)稱股票)。
第四條 本辦法所稱借款人為依法設立并經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會批準可經(jīng)營證券自營業(yè)務的證券公司(指法人總部，下同)，貸款人為依法設立并經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準可經(jīng)營股票質(zhì)押貸款業(yè)務的商業(yè)銀行(以下統(tǒng)稱商業(yè)銀行)。證券登記結(jié)算機構(gòu)為本辦法所指質(zhì)物的法定登記結(jié)算機構(gòu)。
第五條 商業(yè)銀行授權(quán)其分支機構(gòu)辦理股票質(zhì)押貸款業(yè)務須報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案。
第六條 借款人通過股票質(zhì)押貸款所得資金的用途，必須符合《中華人民共和國證券法》的有關(guān)規(guī)定，用于彌補流動資金的不足。
第七條 中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對股票質(zhì)押貸款業(yè)務實施監(jiān)督管理。
第二章 貸款人、借款人
第八條 申請開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務的貸款人，應具備以下條件：
(一)資本充足率等監(jiān)管指標符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的有關(guān)規(guī)定；
(二)內(nèi)控機制健全，制定和實施了統(tǒng)一授信制度；
(三)制定了與辦理股票質(zhì)押貸款業(yè)務相關(guān)的風險控制措施和業(yè)務操作流程；
(四)有專職部門和人員負責經(jīng)營和管理股票質(zhì)押貸款業(yè)務；
(五)有專門的業(yè)務管理信息系統(tǒng)，能同步了解股票市場行情以及上市公司有關(guān)重要信息，具備對分類股票分析、研究和確定質(zhì)押率的能力；
(六)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認為應具備的其他條件。
第九條 借款人應具備以下條件：
(一)資產(chǎn)具有充足的流動性，且具備還本付息能力；
(二)其自營業(yè)務符合中國證券監(jiān)督管理委員會規(guī)定的有關(guān)風險控制比率；
(三)已按中國證券監(jiān)督管理委員會規(guī)定提取足額的交易風險準備金；
(四)已按中國證券監(jiān)督管理委員會規(guī)定定期披露資產(chǎn)負債表、凈資本計算表、利潤表及利潤分配表等信息；
(五)最近一年經(jīng)營中未出現(xiàn)中國證券監(jiān)督管理委員會認定的重大違規(guī)違紀行為或特別風險事項，現(xiàn)任高級管理人員和主要業(yè)務人員無中國證券監(jiān)督管理委員會認定的重大不良記錄；
(六)客戶交易結(jié)算資金經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會認定已實現(xiàn)有效獨立存管，未挪用客戶交易結(jié)算資金；
(七)貸款人要求的其他條件。
第三章 貸款的期限、利率、質(zhì)押率
第十條 股票質(zhì)押貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定，但最長為一年。借款合同到期后，不得展期，新發(fā)生的質(zhì)押貸款按本辦法規(guī)定重新審查辦理。借款人提前還款，須經(jīng)貸款人同意。
第十一條 股票質(zhì)押貸款利率水平及計結(jié)息方式按照中國人民銀行利率管理規(guī)定執(zhí)行。
第十二條 用于質(zhì)押貸款的股票應業(yè)績優(yōu)良、流通股本規(guī)模適度、流動性較好。貸款人不得接受以下幾種股票作為質(zhì)物：
(一)上一年度虧損的上市公司股票；
(二)前六個月內(nèi)股票價格的波動幅度(最高價/最低價)超過200%的股票；
(三)可流通股股份過度集中的股票；
(四)證券交易所停牌或除牌的股票；
(五)證券交易所特別處理的股票；
(六)證券公司持有一家上市公司已發(fā)行股份的5%以上的，該證券公司不得以該種股票質(zhì)押；但是，證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有5%以上股份的，不受此限。
第十三條 股票質(zhì)押率由貸款人依據(jù)被質(zhì)押的股票質(zhì)量及借款人的財務和資信狀況與借款人商定，但股票質(zhì)押率最高不能超過60%。質(zhì)押率上限的調(diào)整由中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會決定。
質(zhì)押率的計算公式：
質(zhì)押率=(貸款本金/質(zhì)押股票市值)×100%
質(zhì)押股票市值=質(zhì)押股票數(shù)量×前七個交易日股票平均收盤價。
第四章 貸款程序
第十四條 借款人申請質(zhì)押貸款時，必須向貸款人提供以下材料：
(一)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、法定代表人證明文件；
(二)中國人民銀行頒發(fā)的貸款卡(證)；
(三)上月的資產(chǎn)負債表、損益表和凈資本計算表及經(jīng)會計(審計)師事務所審計的上一年度的財務報表(含附注)；
(四)由證券登記結(jié)算機構(gòu)出具的質(zhì)物的權(quán)利證明文件；
(五)用作質(zhì)物的股票上市公司的基本情況；
(六)貸款人要求的其它材料。
第十五條 貸款人收到借款人的借款申請后，對借款人的借款用途、資信狀況、償還能力、資料的真實性，以及用作質(zhì)物的股票的基本情況進行調(diào)查核實，并及時對借款人給予答復。
第十六條 貸款人在貸款前，應審慎分析借款人信貸風險和財務承擔能力，根據(jù)統(tǒng)一授信管理辦法，核定借款人的貸款限額。
第十七條 貸款人對借款人的借款申請審查同意后，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)與借款人簽訂借款合同。
第十八條 借款人和貸款人簽訂借款合同后，雙方應共同在證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。證券登記結(jié)算機構(gòu)應向貸款人出具股票質(zhì)押登記的證明文件。
第十九條 貸款人在發(fā)放股票質(zhì)押貸款前，應在證券交易所開設股票質(zhì)押貸款業(yè)務特別席位，專門保管和處分作為質(zhì)物的股票。貸款人應在貸款發(fā)放后，將股票質(zhì)押貸款的有關(guān)信息及時錄入信貸登記咨詢系統(tǒng)。
第二十條 借款人應按借款合同的約定償還貸款本息。在借款人清償貸款后，借款合同自行終止。貸款人應在借款合同終止的同時辦理質(zhì)押登記注銷手續(xù)，并將股票質(zhì)押登記的證明文件退還給借款人。
第五章 貸款風險控制
第二十一條 貸款人發(fā)放的股票質(zhì)押貸款余額，不得超過其資本凈額的15%；貸款人對一家證券公司發(fā)放的股票質(zhì)押貸款余額，不得超過貸款人資本凈額的5%。
