加拿大的低利率已經(jīng)持續(xù)了相當(dāng)長一段時期，而加息的傳聞也時不時甚囂塵上。狼每一次都沒有來，但我們卻分明感覺到它的腳步聲越來越近。而每到這樣一個關(guān)口，我們都面臨抉擇：浮動還是固定?而每一次，我們都會聽到不同的答案。這一次也不例外：有專家稱，是時候選擇5年固定，2—3年的短期固定也不錯;也有專家認(rèn)為，現(xiàn)階段還是選擇浮動為優(yōu)，個別銀行和貸款機(jī)構(gòu)推出的3年浮動，就是很好的選擇。但在有一點上他們的意見是一致的，那就是，不管浮動還是固定，適合自己的貸款方案，才是最好的。
大多數(shù)加拿大經(jīng)濟(jì)學(xué)家都相信，受油價下滑和經(jīng)濟(jì)收緊的影響，聯(lián)邦央行將在年內(nèi)再度降息，或者至少保持現(xiàn)有利率水平。然而，美聯(lián)儲主席耶倫(Janet Yellen)卻于近日指出，加拿大何時加息不重要，重要的是利率的走向。她預(yù)測，今年之后的加息幅度為每年一個百分點，直到利率恢復(fù)正常水平。
之前有銀行調(diào)查指出，若加息一厘，加拿大1/3的業(yè)主將無法承受房貸負(fù)擔(dān)。耶倫的預(yù)言若成真，加拿大的房地產(chǎn)市場勢必大受影響，業(yè)主的還貸壓力也將在未來兩年內(nèi)陡增。
特許專業(yè)會計師黎宏俊在接受本報采訪時稱，美國未來可能有加息行動，加拿大跟隨步伐，以便紓緩?fù)泬毫Γ鋮s樓價。對于借貸供按揭的人士，要考慮鎖定利率，避免支付額外的款項。
黎宏俊指出，由于美國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步改善，外間估計美國在9月時會加息。目前加國面對通脹壓力，屆時也要跟隨而加息。其好處是應(yīng)付通脹問題，保護(hù)加元避免持續(xù)下跌，否則會帶來壞影響。他認(rèn)為，現(xiàn)階段應(yīng)該謹(jǐn)慎靜觀其變。加息會增加國民的負(fù)擔(dān)，包括按揭供款。不過，加息也會令過熱的樓市略為降溫，政府可能看好這個理由作出行動，但會逐步調(diào)整利率。此舉對大企業(yè)不會造成影響，他們早已鎖定利率，反而是小型私人借貸，特別是打算買屋借按揭的人士，現(xiàn)時應(yīng)考慮鎖定供款的利率。
Mortgage Edge的房貸專家黃浩也認(rèn)為，總體來說利率肯定是要漲的，現(xiàn)在是選擇5年固定的好時機(jī)。浮動利率雖然還是最低，但與5年固定的差距并不大，只差0.5-0.6，基準(zhǔn)利率一次漲0.25，漲2次就持平了。而現(xiàn)在的利率已是史上最低，只能往上走了。
他表示，1—2年短期固定，目前也能找到更低的，但過1、2年又要更新Renew ，失去了固定的意義。另外，同樣的收入，選擇5年固定，得到的貸款額度都要多一些。
本地房貸專家王紅雨表示，在目前形勢下，選固定利率，大方向是對的，但他本人認(rèn)為，短期一點的固定更有優(yōu)勢。他建議客戶選擇2—3年的固定利率。
他解釋說，目前短期固定利率已接近浮動利率。在這種情況下，短期固定利率就是一個很不錯的選擇，因為這樣等于把風(fēng)險扔給了銀行。如果你能拿到Prime—0.6以上，浮動還可以考慮。如果你只能拿到P—0.5，意義就不大。一旦進(jìn)入加息通道，擋都擋不住。
The Mortgage Centre 房貸專家方寧則認(rèn)為，現(xiàn)階段來說，如果是自住房，建議優(yōu)先選擇浮動利率，個別銀行或貸款機(jī)構(gòu)推出的3年浮動，也是很好的選擇。如果央行貸款利率不上調(diào)，可以維持3年或5年的優(yōu)質(zhì)利率;如果央行貸款利率上調(diào)，可以隨時鎖定為固定利率。投資房，則建議2年固定或是5年浮動。這樣選擇有利于房屋在未來兩年增值出售。
在本國一大型銀行從事房貸但不愿透露姓名的某資深從業(yè)人員在接受本報采訪時稱，一般來說，5年浮動比5年固定要低0.75%—1%左右，目前之間兩者的差距僅為0.5%左右，相對來說，固定利率變便宜了。如果想尋求心靈的平靜，固定利率，特別是短期一點的固定，現(xiàn)在是一個不錯的選擇。不過她同時強(qiáng)調(diào)，目前整個利率還處在低位，暫時還看不到經(jīng)濟(jì)恢復(fù)強(qiáng)勁增長的動力。她個人認(rèn)為利率還將在低位徘徊一段時間，浮動利率也是一個不錯的選擇。
至于是選擇固定還是浮動，每個人要根據(jù)自己的實際情況及風(fēng)險承受能力而定。如客戶準(zhǔn)備在短期內(nèi)賣房，那就不要選長期固定利率，這樣就會被利率綁住賣房良機(jī)。如果你毀約，違約罰金一筆上萬元，你省下來的那點錢還不夠付罰金的。如果是投資房，她則建議客戶選擇固定利率，這樣可以穩(wěn)定算出投資收益。如果選擇浮動，利率漲了，你租金不能跟著漲，投資收益就不能保證。
另外，如果客戶的貸款金額很大，她則會建議客戶選擇混合貸款(Mixed Mortgage)，可以固定與固定混合，也可以浮動與固定混合，不管將來利率是升還是降，都能平衡，以減少風(fēng)險。
其它專家也都認(rèn)為，房屋貸款要考慮的因素很多，利率不應(yīng)是唯一考量元素。房屋貸款不能一味圖最便宜，選擇適合自己實際情況的貸款，比什么都重要。
