1、誰可以申請購房組合貸款?
貸款條件：
(1)具有完全民事行為能力;在中國境內(nèi)具有常住戶口或有效居留身份;
(2)借款人年齡加借款期限男士不超過65歲、女士不超過60歲;
(3)按時足額繳存住房公積金的職工;
(4)有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;
(5)有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件;
(6)有所購(大修)住房全部價款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購(大修)住房的首付款;
(7)有貸款行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人;
(8)符合當?shù)毓e金管理部門規(guī)定的借款條件;
(9)貸款行規(guī)定的其他條件。
2、任何情況下都可以辦理組合貸款嗎?
組合貸款能夠解決公積金貸款金額不足的問題，但是，是否在任何情況下買房都可以辦理組合貸款?回答是否定的，能否辦理組合貸款需要根據(jù)借款人自身條件及客觀條件來確定。
借款人自身條件：要辦理組合貸款，首先要連續(xù)組合繳存公積金，達到公積金貸款要求，并且其自身條件可以申請商業(yè)貸款。
客觀條件：即使借款人滿足組合貸款條件，有的時候也無法使用組合貸款。比如購買二手房，因為組合貸款辦理時間較長，所以很多房主是不同意組合貸款的。即使購買的是新房，有些開發(fā)商也不同意組合貸款，因為開發(fā)商往往在拿地、開工之前就已經(jīng)從某些銀行貸款，并約定之后業(yè)主買房統(tǒng)一從該家銀行貸款。所以這種情況下，開發(fā)商是絕對不會同意業(yè)主向其他銀行辦理貸款的。
3、如何確定組合貸款的額度?
其實，確定組合貸款額度只需進行如下三步：
第一步：根據(jù)銀行貸款政策計算出最高貸款額，即該筆業(yè)務的最高貸款額。
第二步：根據(jù)公積金貸款政策計算出最高貸款額，即該筆業(yè)務公積金最高貸款額。
第三步：前兩步結(jié)果之差即為該筆業(yè)務商業(yè)貸款部分的貸款額。
4、組合貸款首付比例是幾成，是按照商業(yè)貸款還是公積金貸款來執(zhí)行?
一些城市支持組合貸款，但也有部分城市不支持組合貸款，買房只能選擇公積金貸款或者商業(yè)貸款。組合貸款中，首付比例是按照各個城市規(guī)定的商業(yè)貸款的首付比例來執(zhí)行的。只有純公積金貸款才能按照公積金貸款的首付比例來執(zhí)行。
5、組合貸款中，公積金貸款和商業(yè)貸款的年限必須是一致嗎?
組合貸款中，個人住房公積金貸款期限和銀行個人住房貸款期限相同。其貸款期限最長不超過借款人自貸款發(fā)放之日至國家法定的離退休年齡的年限。購買不同性質(zhì)的房屋，其最長貸款年限也是不同的。購買商品房、經(jīng)濟適用住房，最長貸款期限為30年;購買合作建房、私產(chǎn)房以及自建住房，最長貸款期限為15年;購買公有住房、危改還遷房、置換公有住房和大修自住房，最長貸款期限為10年。
6、組合貸款的還款必須是同一家銀行嗎?
個人在申請辦理組合貸款時，使用的都是同一套房產(chǎn)作為抵押物，因此按照規(guī)定，必須是同一家銀行。且由于公積金貸款的辦理銀行大多都是公積金管理中心指定的合作銀行，所以還款時也必須是同一家銀行。
7、組合貸款在還款時如何操作?有沒有先后順序呢?
組合貸款在還款時，月供是分開計算的，兩種貸款方式產(chǎn)生的月供合并在一起即為當月購房人應該償還的月供，并不存在先后順序。
8、商業(yè)貸款利息高，可否先償還商業(yè)貸款的部分?
組合貸款中，由于商業(yè)貸款的利息高，不少人想先把商業(yè)貸款這部分償還完，再還公積金貸款的部分。雖然組合貸款涉及到銀行和公積金管理中心兩個機構(gòu)，但如果打算提前還款，先償還商業(yè)貸款部分還是公積金貸款部分，申請人是可以自由選擇的。
9、公積金賬戶里的余額可否提取出來還商業(yè)貸款?
如今很多繳納了公積金的借款人，都想取出自己公積金賬戶里面的余額進行提前還款。按照規(guī)定，公積金賬戶里的余額提取出來后，是可以由借款人自由支配使用的，所以可以提取出來任意償還商業(yè)貸款或公積金貸款部分的月供。
10、組合貸款在還款的月供中利率是如何執(zhí)行的?
在經(jīng)歷過央行5次降息后，商業(yè)貸款的利率最低為4.90%，公積金貸款的利率為3.25%。組合貸款每月的月供，利率也是分開計算的。如果購房人是首次買房，目前大多數(shù)銀行針對商業(yè)貸款都能夠給予最低85折的利率優(yōu)惠，即4.165%。如果是二次置業(yè)人群，使用組合貸款則需要各自在基準利率的基礎上再上浮10%。
組合貸款涉及到公積金貸款和商業(yè)貸款兩個方面，在申請組合貸款時，個人需要滿足商業(yè)貸款和公積金貸款的貸款條件，必要時需要向公積金管理中心和銀行等兩方面進行咨詢。
