時(shí)值歲末，不少讀者來(lái)電希望了解如何能通過(guò)抵押自有房產(chǎn)來(lái)獲得銀行貸款，實(shí)現(xiàn)購(gòu)房、買(mǎi)車(chē)或者用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題。帶著問(wèn)題，記者走訪(fǎng)了專(zhuān)業(yè)的個(gè)貸機(jī)構(gòu)，了解到抵押房產(chǎn)貸款必過(guò)的四類(lèi)資質(zhì)審核關(guān)口。
京城專(zhuān)業(yè)個(gè)貸機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，11月份前半個(gè)月抵押消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的客戶(hù)咨詢(xún)量環(huán)比前兩周上漲25%，成交量上漲16%。此外，記者在采訪(fǎng)中發(fā)現(xiàn)，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，京城多家銀行表示，抵押房產(chǎn)貸款的利率一般要上浮10%。
可抵押的房產(chǎn)限制嚴(yán)
按揭顧問(wèn)提醒貸款申請(qǐng)人，銀行對(duì)申請(qǐng)辦理抵押消費(fèi)貸款的房產(chǎn)有嚴(yán)格的限制：符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定可上市交易的房產(chǎn)，擁有完全產(chǎn)權(quán)且處于非按揭狀態(tài)，即全款購(gòu)買(mǎi)或貸款購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)已結(jié)清的普通商品房均可辦理。未滿(mǎn)五年的經(jīng)濟(jì)適用房，處于拆遷狀態(tài)的房產(chǎn)，未取得房產(chǎn)證的小產(chǎn)權(quán)房等均不能辦理抵押消費(fèi)貸款。值得提醒的是，抵押貸款中的房產(chǎn)仍可繼續(xù)居住或出租。
對(duì)借款人年齡房齡設(shè)限
專(zhuān)家指出，并不是所有的房產(chǎn)都能作抵押。對(duì)房齡也有要求，一般為小于15年。同時(shí)，銀行對(duì)申請(qǐng)人的年齡也有限制，一般為“房齡+借款人年齡”男性不超過(guò)65歲，女性不超過(guò)60歲，所以借款人在打算抵押消費(fèi)貸款時(shí)要咨詢(xún)好相關(guān)事宜。
貸款年限成數(shù)限制嚴(yán)
與二手房按揭貸款相比，抵押消費(fèi)貸款的貸款年限和成數(shù)相對(duì)低些。按揭顧問(wèn)介紹說(shuō)，抵押消費(fèi)貸款的最長(zhǎng)貸款期限為10年，申請(qǐng)的最高貸款額為房屋總價(jià)的70%。另外，銀行對(duì)抵押貸款的最低貸款額也有限定，一般要求單筆貸款額最低為15萬(wàn)元。專(zhuān)家介紹，除了房屋的具體情況外，借款人的資質(zhì)高低也會(huì)對(duì)申請(qǐng)貸款年限產(chǎn)生影響。
貸款用途有明確界定
專(zhuān)家表示，抵押消費(fèi)貸款雖然是一種很好的融資手段，但并不是所有用途都可以辦理抵押消費(fèi)貸款，銀行目前認(rèn)可的用途主要是貸款購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、裝修、出國(guó)留學(xué)等。銀行對(duì)抵押消費(fèi)貸款審核比較嚴(yán)格，需要借款人提供相關(guān)的用途證明，用作購(gòu)房的，需要提交購(gòu)房合同，裝修需提供裝修合同。
因?yàn)檗k理抵押消費(fèi)貸款涉及諸多流程和部門(mén)，專(zhuān)家建議借款人在辦理時(shí)，盡量選擇專(zhuān)業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)來(lái)辦理，確保在最短的時(shí)間內(nèi)辦理完。
