新年提前還貸方法怎么省
又到年終歲末，不少房奴拿著平時節(jié)衣縮食外加年終獎的錢，都會想提前還點房貸，好讓背上的“蝸牛殼”稍微小一點。但對房奴來說，如何提前還款最省錢?據(jù)了解，目前，有三種提前還貸方式，即：縮短年限、增加月供以及雙管齊下。
四種提前還貸方法省利排名優(yōu)缺點
提前還貸方法一保持每月還款額不變，縮短還款期限第二月供相對較高，利息節(jié)省較多
提前還貸方法二保持還款期限不變，減少每月還款額第四月供相對最少，利息支付最多
提前還貸方法三既減少每月還款額又縮短期限第三月供相對較少，利息支付較多
提前還貸方法四保持總本金不變，只將還款期限縮短第一月供相對最高，利息節(jié)省最多
對于目前的大環(huán)境，很多房貸消費者都是初次提前還貸，細節(jié)問題同樣不能忽略：
1.提前還貸需要問銀行。銀行一般現(xiàn)在都規(guī)定在借款期內(nèi)、貸款發(fā)放滿一年以后，經(jīng)銀行同意，市民可書面申請?zhí)崆皻w還部分或全部貸款。各家銀行對于提前還貸的規(guī)定都是不一致的，所以市民在決定提前還貸前務必弄清貸款銀行的操作流程，是否需要交違約金等等。另外，向銀行提出提前還款申請必須是貸款人本人;
2.購房者在提前還清全部貸款后，別忘了到保險公司等部門退保。“鏈家地產(chǎn)”市場研發(fā)中心提醒您，在貸款人提前償還全部貸款后，原個人房屋保險合同也提前終止，因此按有關(guān)規(guī)定，貸款人可以攜帶保險單正本和提前還清貸款證明，到保險公司按月退還提前交的保費，提前還清貸款所退還保險費為已交保險費在提前歸還時的現(xiàn)值減去提前歸還前占用保險費在提前歸還時的現(xiàn)值;
3.不要忘記注銷抵押。由于許多貸款人對抵押權(quán)比較淡漠，提前還款后往往忘記了去產(chǎn)權(quán)部門辦理抵押注銷，這樣貸款雖然還清了，但房屋仍在產(chǎn)權(quán)部門備案，會為日后的房屋交易帶來不必要的麻煩。貸款人辦理注銷時需要在銀行申領退還的抵押權(quán)證明書，去房屋抵押產(chǎn)權(quán)部門領申請注銷登記表(注意不要跨區(qū)辦理)，最后附上或產(chǎn)權(quán)證辦理抵押注銷。
理財專家的建議是，在考慮提前還貸決策時，首先需要關(guān)注的是家庭的財務結(jié)構(gòu)，如家庭的資產(chǎn)負債率是不是處于比較健康的水平之內(nèi)，其次要關(guān)心的是月供支出在家庭現(xiàn)金流中的占比。這兩項指標控制得當后，保證家庭財務健康的前提之下，再來考察提前還貸所產(chǎn)生的機會成本。
