在房貸首付比例將提高到40％~50％的傳聞下，銀行業(yè)開始暗自收緊個(gè)人房貸：上海銀行近日不約而同提高了兩套以上住房貸款的申請(qǐng)門檻；建設(shè)銀行浙江省分行已暫停二手房按揭貸款，浙江另幾家銀行也已凍結(jié)個(gè)人住房抵押貸款、信用貸款；北京銀監(jiān)局近日要求轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)審慎發(fā)放個(gè)人住房貸款；深圳部分銀行收縮了個(gè)人房貸放款，中國(guó)銀行深圳分行已經(jīng)叫停了二手樓個(gè)貸，建設(shè)銀行甚至叫停了一手樓按揭貸款業(yè)務(wù)……
如此看來，個(gè)人房貸市場(chǎng)真的可謂是一片“風(fēng)聲鶴唳”。之所以會(huì)如此，一個(gè)重要原因便是，銀行以往在房貸上的放縱和毫不負(fù)責(zé)的放貸，在一定程度上助推了房?jī)r(jià)的走高；而房?jī)r(jià)的走高又使得個(gè)人住房貸款呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)，銀行業(yè)累積了不小的放貸風(fēng)險(xiǎn)。因此，有人認(rèn)為，如今收緊房貸了，購(gòu)買力下降了，房地產(chǎn)商壓力增加了，房子終于要降價(jià)了，老百姓終于要受益了。但筆者想大喝一聲：且慢高興！從終極意義上說，不分青紅皂白地對(duì)個(gè)人房貸實(shí)行“一刀切”式的收緊，有可能不僅不能限制房?jī)r(jià)，反而將使老百姓的“買房難”雪上加霜。
當(dāng)前，絕大多數(shù)工薪階層只能選擇按揭貸款的方式來買房。其中，不少人因買不起新房，而選擇“二手房”?，F(xiàn)在停了二手房按揭貸款，恐怕這類人連價(jià)格也在水漲船高的二手房都買不起了。
有人或許要說，無論是買房還是買汽車，并非窮人才去按揭，窮人根本沒有預(yù)期收益，反而有可能按揭不了，真正能按揭的還是有門路有頭腦的中高收入階層，因?yàn)樗麄冏疃靡藻X生錢，因而大肆炒房，通過收緊貸款可以抑制他們投機(jī)炒房，避免泡沫成分造成房?jī)r(jià)上漲。不錯(cuò)，收緊個(gè)人房貸或許能打擊“炒房族”的投機(jī)行為，但同樣打擊了普通購(gòu)房者的需求熱情。而且，有門路的終歸有門路，有資本的終歸有資本，靠炒房發(fā)家的人身家百萬千萬不在少數(shù)，收緊房貸對(duì)他們的抑止作用顯然有限。收緊個(gè)人房貸，受影響更大的只能是靠工資省吃儉用的普通百姓，反而有可能讓少部分有錢人參加“游戲”，這不是規(guī)范的市場(chǎng)。
實(shí)際上，房地產(chǎn)發(fā)展最重要的兩個(gè)命脈性資源——開發(fā)土地和開發(fā)資金，才是房?jī)r(jià)高企、金融風(fēng)險(xiǎn)增加的“命門”。目前房地產(chǎn)資金過多依賴貸款，開發(fā)貸款違約開始增多，如果銀行對(duì)開發(fā)商貸款實(shí)施緊縮，避免開發(fā)商套取國(guó)家錢財(cái)，房地產(chǎn)商“空手套白狼”的好事少了，銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)大大降低，房?jī)r(jià)或許也能下降。
