1、按揭貸款對(duì)借款人來(lái)說(shuō)有風(fēng)險(xiǎn)嗎?
按揭貸款對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)是存在一定的風(fēng)險(xiǎn)的，具體如下：
(1)對(duì)自身收入預(yù)期存在偏差。由于借款人對(duì)自己的收入期望值過(guò)高，實(shí)際收入增長(zhǎng)水平?jīng)]能達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，造成還貸能力不足。
(2)失業(yè)或經(jīng)營(yíng)失敗。由于借款人被解雇、所在企業(yè)遭遇破產(chǎn)倒閉或借款人自身經(jīng)營(yíng)失敗，失去還款來(lái)源。
(3)道德與信用風(fēng)險(xiǎn)。在社會(huì)信用需要普遍提升的時(shí)候，不排除借款人主觀上有賴(lài)賬心理，特別是當(dāng)擔(dān)保條款對(duì)借款人約束力不強(qiáng)或抵押物執(zhí)行比較困難時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)尤其突出。此外，如果市場(chǎng)出現(xiàn)大的起伏，當(dāng)房產(chǎn)貶值較快的時(shí)候，借款人心理上就有不平衡，從而對(duì)還款產(chǎn)生抵觸情緒。
(4)意外傷害、災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。借款人因意外傷害造成傷殘，喪失勞動(dòng)能力，失去收入來(lái)源。或由于火災(zāi)、水災(zāi)、風(fēng)暴等原因遭受重大損失，失去還款能力。
2、按揭貸款買(mǎi)房后，無(wú)力償還房貸咋辦?
辦理按揭買(mǎi)房后，按照合同規(guī)定每月償還一定的房貸，一半都能按期歸還，但如果遇到特殊情況，如工作變動(dòng)、家庭收入突然減少或疾病等原因，有的貸款人確實(shí)無(wú)法按期歸還貸款。此時(shí)，應(yīng)該怎么辦呢?
(1)申請(qǐng)延期還貸。借款人在原按揭合同履行期間，如不能按照原還款計(jì)劃按期歸還貸款，可向貸款行提出延長(zhǎng)借款期限的書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)貸款行批準(zhǔn)后，簽訂個(gè)人住房借款延期還款協(xié)議并辦理有關(guān)手續(xù)，同時(shí)擔(dān)保人在延期還款協(xié)議上簽字。
借款人申請(qǐng)借款延期只限一次，原借款期限與延長(zhǎng)期限之和最長(zhǎng)不超過(guò)30年，原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從延期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計(jì)收。已計(jì)收的利息不再調(diào)整。
(2)轉(zhuǎn)讓、出售房屋。征得銀行同意，將購(gòu)買(mǎi)的房屋轉(zhuǎn)讓、出售，用轉(zhuǎn)讓、出售所得的款項(xiàng)歸還貸款;由新的購(gòu)買(mǎi)者與銀行訂立抵押合同，由新的購(gòu)買(mǎi)者繼續(xù)履行還款義務(wù)。這雖然不是理想的方法，但比之銀行通過(guò)拍賣(mài)或是訴訟來(lái)解決，要主動(dòng)得多，經(jīng)濟(jì)損失也更小。
(3)拍賣(mài)房產(chǎn)。銀行拍賣(mài)你的房產(chǎn)后，會(huì)只扣留你欠銀行的款項(xiàng)部分，包括:未嘗還本金+利息+罰息，如果還有多的將會(huì)退還給你。
3、按揭貸款買(mǎi)房要注意什么問(wèn)題?
(1)提供真實(shí)資料。
如果按揭購(gòu)房者向銀行提供了虛假材料，則可能帶來(lái)比較嚴(yán)重的影響：輕則影響銀行審查，最終不能發(fā)放貸款，實(shí)現(xiàn)不了自己的居住夢(mèng);重則可能因?yàn)閭€(gè)人提供虛假材料，導(dǎo)致不能辦理按揭貸款，造成開(kāi)發(fā)商據(jù)此要求購(gòu)房者承擔(dān)逾期交付辦理按揭資料及商品房預(yù)售合同的違約責(zé)任，支付相當(dāng)數(shù)額的違約金。
(2)小心貸款申請(qǐng)不成功 讓開(kāi)發(fā)商沒(méi)收購(gòu)房定金。
購(gòu)房者在與開(kāi)發(fā)商簽訂購(gòu)房合同交付定金時(shí)，一定要在合同中明確約定，若因按揭貸款未能獲銀行同意導(dǎo)致購(gòu)房者申請(qǐng)解除購(gòu)房合同的，開(kāi)發(fā)商應(yīng)當(dāng)全額退還購(gòu)房者繳納的購(gòu)房定金，從而避免購(gòu)房者的定金損失。
(3)最好不要簽訂“連帶違約條款”。
一般情況下，不要同開(kāi)發(fā)商簽訂“連帶違約條款”。如果一定要簽或者已經(jīng)簽訂了類(lèi)似條款的購(gòu)房者，一定要注意還款的及時(shí)等情況，避免因?yàn)閭€(gè)人在還款等方面出現(xiàn)違約，造成開(kāi)發(fā)商回購(gòu)或處分抵押擔(dān)保物的情況出現(xiàn)。
(4)出租抵押房 要履行告知義務(wù)。
投放者按揭貸款購(gòu)買(mǎi)的住房，在貸款期間進(jìn)行出租，一定要將房屋正在返還貸款，并已經(jīng)抵押的事實(shí)書(shū)面告知承租人。只有購(gòu)房者履行了告知義務(wù)，如果因無(wú)法還貸而導(dǎo)致銀行行使抵押權(quán)，購(gòu)房者才能免除對(duì)承租人的賠償責(zé)任。
(5)認(rèn)真履行還款義務(wù) 避免銀行提前收回貸款。
借款人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照借款合同約定的還款時(shí)間及金額履行自身的義務(wù)，如果實(shí)在需要提前還款，則需要提前做好相關(guān)的工作，避免給自己造成損失。
(6)貸款還清后要及時(shí)注銷(xiāo)抵押登記。
購(gòu)房者在還清了全部貸款本金和利息后，一定要持銀行的貸款結(jié)清證明和相關(guān)憑證，及時(shí)到房管局辦理注銷(xiāo)抵押登記手續(xù)，以確保物權(quán)的完整性。只有這樣，購(gòu)房者才能規(guī)避因沒(méi)有辦理注銷(xiāo)抵押登記手續(xù)而帶來(lái)的可能出現(xiàn)的相關(guān)糾紛或者風(fēng)險(xiǎn)。
