二套房貸首付該不該提高至五成
近日，有媒體報道稱，相關部門已制定調控政策，將二套房及多套房的商業貸款首付比例提高至50%。但又有媒體隨之稱，央行和銀監會均表示沒有對外發布該信息，銀行方面也沒有接到相關文件通知。
那么，將二套房貸首付提高至五成，是不是遏制部分城市房價過快上漲的良策呢?
從以往經驗來看，二套房貸首付及利率的執行被視作房貸政策松緊的一個重要風向標。此次國務院常務會議明確提出抑制投資投機性購房，其中的重要舉措之一是加大差別化信貸政策執行力度。市場普遍預期二套房貸政策明年必定要進一步緊縮，既然“加大差別化信貸政策執行力度”，勢必在政策上體現出力度“加大”的所在。由此，關于二套房首付或提高至五成的報道，讓外界相信其確有幾分真實性。
央行此后向媒體否認二套房貸首付將調高到五成，可在房地產業內人士看來，實施差別化信貸政策，就不排除房價漲幅過快城市的首付被提高至五成。搜房網的一項調查也表明，約76%的網友認為“政策本來就有從緊趨勢，可能是真的”。
2007年9月，針對部分地區房價上漲較快，央行、銀監會聯手調整房貸政策，對二套房貸出臺限制政策。按規定，二套房貸須是基準利率的1.1倍，且首付不得低于40%。若再把首付提高至五成，即在現行政策的基礎上提高一成。從四成首付到五成首付，對投資投機性購房者的成本來說，勢必產生一定的影響。假設一套150萬元的房產申請二套房貸，首付就得從60萬元增至75萬元，購房時需多準備15萬元現金。
實際上，二套房貸首付五成，在部分銀行已有推行。由于對高房價風險預期的增加以及今年的貸款額度已經提前用完，部分銀行率先提高了貸款門檻。對于客戶的資信，銀行將在審核時嚴格把關。尤其二套房貸，對部分客戶執行首付五成，甚至六成的標準。換言之，首付標準的提高雖不是硬性規定，但銀行出于風險考慮在具體操作上適當提高。半年前，銀行一窩蜂地給予二套房貸七折利率優惠，如今卻爭相提高了貸款首付及利率。據稱，即便是首套房貸款，
二套房貸首付五成，在部分銀行已有推行。由于對高房價風險預期的增加以及今年的貸款額度已經提前用完，部分銀行率先提高了貸款門檻。對于客戶的資信，銀行將在審核時嚴格把關。尤其二套房貸，對部分客戶執行首付五成，甚至六成的標準。換言之，首付標準的提高雖不是硬性規定，但銀行出于風險考慮在具體操作上適當提高。半年前，銀行一窩蜂地給予二套房貸七折利率優惠，如今卻爭相提高了貸款首付及利率。據稱，即便是首套房貸款，在有的銀行也會遭“另眼相看”，不一定如愿申請到七折優惠利率。
從搜房網的調查來看，對于二套房貸首付提高至五成，41%網友認為“只會對投機購房者有影響，房價不會下跌”，34%網友認為“對投資者有影響，房價會下跌”，26%網友認為“對投資者和剛需者均有影響，房價會下跌”。可見，二套房貸首付成數的提高，會在一定程度上影響市場心理。雖然認為房價會就此下跌的比例不足三成，但超過七成網友認為對投機購房者和投資者有影響。
有專家指出，若把二套房貸首付提高至五成，符合抑制投資投機性購房的政策取向。較現行政策進一步收緊，可以起到震懾作用，明確向高房價及投資投機性購房過熱“說不”。不過，就加大差別化信貸政策執行力度而言，更重要的不是在首付成數上再提高一成，而是要確保政策的嚴格執行。對二套房貸，不能再因為商業銀行的局部利益，肆意突破監管政策的紅線，對所謂的優質客戶“網開一面”。就目前而言，各銀行普遍收緊了二套房貸，但仍有個別中小銀行可給予利率7.1折的優惠。如果銀行在政策執行上不嚴格，即便央行將二套房貸首付提高至五成，又能達到多少政策效果?
一言以蔽之，二套房貸政策貴在執行。
