一家三口換房置業升級 名下貸款沒還清怎么辦?
市民孫先生是北京人， 幾年前和老婆結婚后就貸款購買了一套通州的小兩居，目前還有60萬左右的貸款沒有結清。因為兒子馬上要上小學，所以他最近又在西城看了一套房屋評估價為340萬左右的學區房。因為名下這套房的貸款還沒有結清，他手頭的積蓄可以一次性結清貸款，但是他不確定該提前還款是繼續還款再買新房，眼看兒子快到了上學年齡，他有些束手無策。
針對案例中孫先生的情況，“厚澤擔保”設計了以下三種貸款方式：
方式一：首套房繼續還款 二套房首付五成
“厚澤擔保”解析：按照目前“3.30”的房貸政策，只要孫先生名下還有未結清的住房貸款，所以再次買房在不結清貸款的情況下，只能使用商業貸款，而且按照各家銀行的執行情況首付比例為房款的50%。評估價340萬的首付五成為170萬，而剩余部分的貸款額度利率也要在基準利率的基礎上再上浮10%。孫先生在繼續還清第一套房月供的基礎上，還要額外支付170萬的首付和第二套房的月供，等于兩套住房一起供，無疑會增加他的經濟壓力。
方式二：首套房提前還款 二套房首付三成
“厚澤擔保”解析：對于首套房貸款已經結清的購房人，按照現行政策再次買房將被視為首套房，首付比例為30%。 “厚澤擔保”認為，如果孫先生有經濟能力，可以將剩余的60萬貸款進行提前還貸。如果他將名下住房60萬左右的房貸提前還款，再次購買二套房的時候用商業貸款的首付比例就僅為30%，按照評估價340萬計算相當于102萬，剩余的238萬按照商業貸款，目前各家銀行可以享受到首套房基準利率的八八折或九折。這種方式雖然對前期資金要求較大，但是可以降低第二套房的首付壓力。此外，通常購房人在銀行申請提前還款后，需要等待1—3個月左右才能全部扣款完成，如果想再次購房的話，最好提前做好準備，查詢各家銀行是否收取手續費以及不同的規定和要求等。
方式三：全款購買二套房 無債一身輕
“厚澤擔保”解析：如果孫先生手頭有充裕的積蓄，也可以不用來提前還款，而是直接支付第二套房的房款，因為是全款住房，所以也不涉及到首付和月供的問題。孫先生可以在正常繼續償還第一套房月供的同時，向親友借錢支付第二套房340萬的全款，然后再通過補按揭貸款的方式還親友錢款或者裝修新房買家具等，但是補按揭貸款的最長期限僅為10年，而且辦理時間在拿到房本半年時間內，對時效性要求較強，所以會加重孫先生后期的經濟壓力。
