1、什么是人壽保險(xiǎn)合同?
人壽保險(xiǎn)合同是指投保人和保險(xiǎn)人約定，被保險(xiǎn)人在合同規(guī)定的年限內(nèi)死亡，或者在合同規(guī)定的期限內(nèi)仍然生存，由保險(xiǎn)人按照約定向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金的合同。
指定的人死了，保險(xiǎn)公司就賠錢的合同。有權(quán)指定的人是投保人，保險(xiǎn)公司給誰(shuí)錢，誰(shuí)就是受益人。保險(xiǎn)公司是保險(xiǎn)人，預(yù)期死亡的人是被保險(xiǎn)人。
2、人壽保險(xiǎn)合同屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)嗎?
《婚姻法》第十七條對(duì)夫妻共同財(cái)產(chǎn)的范圍作了明確的規(guī)定：“(一)工資、獎(jiǎng)金;(二)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益;(三)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益;(四)繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外;(五)其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。”最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)婚姻法》若干問(wèn)題的解釋(二)第十一條規(guī)定婚姻關(guān)系存續(xù)期間，以下屬于婚姻法第十七條規(guī)定的“其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)”：“(一)一方以個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資取得的收益;…(三)男女雙方實(shí)際取得或者應(yīng)當(dāng)取得的養(yǎng)老保險(xiǎn)金、破產(chǎn)安置補(bǔ)償費(fèi)。”投保人購(gòu)買人壽保險(xiǎn)合同是一種投資行為，投保人是以夫妻關(guān)系存續(xù)期間的存款來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)的，應(yīng)該認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。兩全人壽保險(xiǎn)是對(duì)特定人的壽命進(jìn)行投保，到了一定年齡給付生存保險(xiǎn)金或死亡保險(xiǎn)金的險(xiǎn)種，具有養(yǎng)老性質(zhì)。人壽保險(xiǎn)合同較其他消費(fèi)性險(xiǎn)種，具有較大的現(xiàn)金價(jià)值，帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)。投保人購(gòu)買的人壽保險(xiǎn)合同，符合最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)婚姻法》若干問(wèn)題的解釋(二)第十一條的規(guī)定，屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。
3、根據(jù)保單現(xiàn)金價(jià)值來(lái)確定保險(xiǎn)價(jià)值，進(jìn)行平均分割。
人壽保險(xiǎn)合同是一種期待性合同，期待價(jià)值是以被保險(xiǎn)人到一定年齡是否存活或死亡而給付相應(yīng)保險(xiǎn)金，是一種期待性收益(期待利益，又稱交易利益，是指當(dāng)事人在訂立合同時(shí)期望從此交易中獲得各種利益和好處。)，具有不確定性。購(gòu)買人壽保險(xiǎn)合同是一種投資行為，所繳納的保費(fèi)已經(jīng)不能再回復(fù)到投保前，即使退保也只能退回現(xiàn)金價(jià)值。繳納的保費(fèi)是作為投資成本，而保單現(xiàn)金價(jià)值體現(xiàn)保險(xiǎn)合同目前的價(jià)值。根據(jù)《婚姻法》以及相關(guān)司法解釋的規(guī)定，離婚分割的是目前現(xiàn)存財(cái)產(chǎn)，不是分割購(gòu)買時(shí)財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，也不是分割財(cái)產(chǎn)將來(lái)的期待價(jià)值，因此，以保單現(xiàn)金價(jià)值來(lái)確定保險(xiǎn)價(jià)值是比較合理的。至于如何分割人壽保險(xiǎn)合同價(jià)值，因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)合同具有期待性、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄性和人身附屬性等性質(zhì)，不能簡(jiǎn)單地以解除保險(xiǎn)合同退保來(lái)分割保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值。購(gòu)買合同一方向請(qǐng)求分割一方支付保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值的1/2以現(xiàn)金支付方式對(duì)另一方進(jìn)行補(bǔ)償，這種分割方式能實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)合同目的，也不會(huì)因解除保險(xiǎn)合同退保造成較大損失。如果投保方拒絕向另一方支付現(xiàn)金價(jià)值的1/2現(xiàn)金，那么可以考慮解除合同退保，退保所得的現(xiàn)金價(jià)值由夫妻雙方平均分割。
